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任意整理は最も多く行われている債務整理の方法です。最初に債務者が弁護士や司法書士が居る法律事務所に相談して、正式な依頼を受けた弁護士などが債権者と交渉して、利息や遅延損害金のカットや過払い金の請求などを行って借金を減額します。交渉がまとまった後は、債務者が3〜5年の期間で借金返済を行います。
任意整理を行なう場合のメリットは以下の通りです。
債務者からの依頼を受けた弁護士や司法書士は、債権者のもとへ受任通知書を送ります。債権者がそれを受け取った時点で、債務者に対して借金の取り立てなどの督促が出来なくなります。そのため債務者の精神的負担が軽減されます。
任意整理を行なうことによって将来利息や未払いの利息、そして遅延損害金などをカット出来るため、借金を減額することが出来ます。さらに利息制限法に基づいて引き直し計算を行い、上限利率を超えて支払っていた利息があった場合は借金の返済に充てたり現金を取り戻すことが出来ます。
任意整理は債務者と債権者で行なう債務整理の方法であり、裁判所が介入しません。そのため個人再生よりも手続きが簡単というメリットがあります。
任意整理を行なう場合のデメリットは以下の通りです。
任意整理を行なうと、その事実が個人信用情報機関に記載されます。そのため5年間は新しい借金をしたり、クレジットカードやローンなどの審査に通ることが非常に難しくなります。
任意整理を行なうことで借金を減額出来ますが、個人再生と比較すると減額できる借金の金額が少ないというのが任意整理のデメリットです。くわしくは、こちら！！
https://sugiyama-saimuseiri.com/saimuseiri/ninniseiri/
債務整理とは、任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の4つの手続きの総称のことで、国民の6.4人に1人が借金をしていて、その中の6～10人に1人の割合で債務整理をおこなっていると言われてます。
借金を減らすことのできる債務整理を考える上で各特長を知っておくのが重要です。債務整理の種類としては以下の3つ。
借金生活は本当に辛いものでクレジットカードを限度額まで使っている場合そこからの借金返済は難しいです。今現在抱えている借金を完済させるコツとしては、借金返済に向けて債務整理の情報をしっかり学び債務整理する覚悟を持つことです。
任意整理のメリットとしては借金開始時にさかのぼり、利息制限法の利率の中で再計算し返済金額を減額します。その減額した金額から利息分を交渉によりカットし、3年ほどの年数で返済する和解を結ぶことです。
元本の金額だけの返済になる分借金返済は任意整理前より楽になりますし、キャッシングなどの借金だけではなくクレジットカードのリボ払いもまとめられるのでおすすめです。それと再計算した際に上限の金利を超えている場合は過払い金として元本から減額、もしくは元本を超えている場合は返金の可能性もあります。
任意整理のデメリットとしては信用情報に傷が付いてしまい、ブラックリストに5年間載ることになります。信用情報に傷が付いてしまうと新規の借り入れができなくなり、自動車のローンやクレジットカードの新規発行も当然できません。
個人再生は任意整理のように利息カットだけでは返済が難しく、債務を約5分の1に減額し返済することを裁判所に申し立てることです。裁判所から認められれば任意整理よりも元本が減額され、3年から5年の中で返済していくことになります。最大のメリットは住宅ローンが残っていても住宅を手放さずに債務整理することが可能という点です。
内容だけを見ると任意整理よりも優れていますが、当然デメリットは任意整理よりも大きくなります。個人再生のデメリットは大きく分けて以下の2つがあります。
ブラックリストに7年から10年載るというのは非常に長いですが、それよりも気になるのは官報です。官報に載ると会社を解雇されるのが心配になりますが官報は普通の会社員の方は見ることが少ないので心配する必要はないですし、債務整理が解雇事由になることはありません。
裁判所に認められる前提ですが保証人のいない小額の借金であれば、任意整理よりも個人再生の方がメリットが大きいです。
自己破産は債務整理の中で最後に選択されるものであり、債務の全額免除を裁判所に申し立てることです。当然裁判所に認められるには収入や資産を調べられ、価値のある資産については手放す必要があります。また、借金の理由が浪費やギャンブルの場合は破産法により免責不許可事由に該当してしまいます。
どうしても借金しなければならない状況の方や財産や収入が全くなく生活が苦しい方にとっては、債務の全額が免責されるので債務整理の中では一番効果的です。
デメリットとしては任意整理や民事再生（個人再生）と同等の内容に加え、警備員や保険の外交員など一部の職に就けなくなってしまいます。自己破産はデメリットも大きいので債務整理の中の最後の手段として捉えておき、このままでは借金返済ができず自分自身の生活が困窮する場合に相談するようにしましょう。
どの債務整理を選択するにしても、まずは司法書士または弁護士に相談することが重要です。債務整理に強い司法書士法人杉山事務所に依頼することをおすすめします。